Banca, Seguridad de los Depósitos y Confianza

La crisis que nos ocupa nos ha obligado a replantearnos la seguridad de nuestros depósitos y en general, la de todo el sistema bancario. De un plumazo, la frase "Toda la Banca está quebrada" ha dejado de ser una frase pensada para llamar la atención en las sesiones de Macroeconomía Monetaria a convertirse, casi, en un titular de periódico serio.

Como la mayoría de las empresas, la banca comercial crea valor comprando barato y vendiendo caro. Pero a diferencia de otros sectores la banca compra y vende dinero, o sea, medios de pago. Para comprar dinero, la banca se endeuda. Y lo hace de dos maneras: captando depósitos a la vista, por los que paga un tipo cercano a cero, y emitiendo otro tipo de pasivos, por los que paga tipos mucho más altos. Los depósitos a la vista son unos créditos muy especiales que los titulares de las cuentas corrientes o de ahorro concedemos a los bancos. Son especiales porque el plazo de duración de esos créditos no está definido. Los depositantes, que actuamos de prestamistas en esos créditos, podemos liquidarlos unilateralmente sin avisar con antelación, y sin incurrir en más costes que los que suponga acercarnos a una sucursal de nuestra entidad, o al cajero electrónico más cercano. Eso sí, los contratos de depósito tienen una pequeña salvedad que está en su letra pequeña: el banco se compromete a devolvernos nuestro dinero siempre que disponga de los fondos necesarios para hacerlo.